“科技赋能金融”窦荣兴详解中原银行如何从跟跑到领跑

说起金融豫军，一定绕不开中原银行。

上次与中原银行董事长窦荣兴见面，还是今年年初在全国两会现场。窦荣兴以全国政协委员的身份赴京参政议政，说到金融科技+扶贫话题时，如数家珍，提出了许多与之相关的提案建议。

近日，大河财立方《极刻》记者再次与窦荣兴对话。他对中原银行“上网下乡”战略思考更加深入，从当前经济形势出发，既言及科技金融转型、实体企业纾困、普惠金融实施等热点问题，又提到打造敏捷银行、数字化银行的新认知。

4年前由13家城商行改组合并的金融豫军“航母”——中原银行，正借科技之能，造转型之势，挑战下一个三年、五年、十年的新征程。

金融豫军崛起“可持续”，未来发展前景可期

自2014年成立以来，中原银行沿着打造区域性标杆城商行的主线急速奔驰，截至去年，已以5125亿总资产规模，奔至全国城商行第14位，遍布全省18个市地的营业网点达463家，员工达到1.35万人。

“金融业在过去是河南经济的短板，2010年对经济增加值贡献为2%，2016年达到6%。可以说，没有河南省委省政府的强力支持和推动，就没有中原金融业的成长，更没有中原银行、河南资产、中原资产等‘金融豫军’的诞生。”窦荣兴说，近年来河南经济的转型发展，也从客观上促进了河南金融业快速整合、崛起。

资料显示，目前，河南本土5家城商行总资产为1.3万亿元，存款余额9020亿元，贷款余额4899亿元。以银行带动的金融豫军发展势头喜人，成长迅速，在全省发展大局中的地位不俗。中原证券、中原银行、郑州银行等龙头金融机构纷纷上市。

成立4年来，中原银行取得了重组改制、增资扩股、布局全省、香港上市等一系列成果，晋级国内中型银行序列。今年，中原银行还开展了多场豫港对接交流活动，又陆续发行了100亿资本债和100亿优先股，开全国城商行先河。

同时，在接入人行“普惠通”的普惠金融试点、成立缓解质押危机的“纾困基金”、提振本土实体民企信心方面，中原银行同样积极作为，输出了真金白银与现实经验。

下一步怎么走？窦荣兴认为，金融豫军的崛起是一个可持续的形势，未来将有更为广阔的发展空间。而落实到中原银行本身，最重要的则是从体制机制改革中寻找持续增长的答案。

“敏捷银行”转型，40多个跨职能小组在行动

改革，是窦荣兴口中的关键词。

在他看来，过去几年中原金融业的爆发式增长，同样得益于改革带来的红利。金融承担了稳定实体经济发展，调结构、促民生的多项使命。“金融机构走市场化混改的路子，对今后金融豫军的发展和引领都有特别重要的作用。”

目前，中原银行提出“科技兴行”战略，正走在全面互联网化的路上。但在具体实践中，窦荣兴发现，银行转型的表征是“科技化”，但根本还在于管理体制的变革。

他介绍，今年，中原银行开启了全面的“敏捷银行”“数字银行”转型，都是针对组织架构的转型，但是这个过程漫长且艰难。

他举例说，过去一项改革的措施，要经过层层审批，通过后到落实，整个周期非常长。而现在，中原银行将绝大多数业务部门改造成“敏捷组织”，从根本上打造出一支支“特种部队”。只有一个目的——适应市场的要求，快速响应客户的需求。

“一个敏捷组织往往包含业务人员、风控人员、数据科学家等所有要素，只要为他授权，就能够很好地调动人的主观能动性，这是对先行管理体系的彻底颠覆。”窦荣兴说。

与此同时，所有的改革都需要一系列配套措施。中原银行目前在人才储备、培训、适应机制方面也多有探索：比如敏捷组织配备专门的“敏捷教练”；银行今年校招更注重补充数理金融、金融工程、IT专业的研发人员；转型后的考核机制也抛弃纯数字指标，转换为更接近工作过程的考核……

“我们尽可能用新生代、创新和思考能力更强的年轻人，经过重组发展，希望他们走向业务开发的前沿，不断提高自身水准。”窦荣兴介绍说，目前，40多个这样的组织不断跨职能行动，各自在市场中寻找新的方向和增长点，正成为中原银行全面蜕变的先行军。

深耕“上网下乡”，从跟跑者到领跑者迭代

中原银行的“新锐”基因由来已久——2014年中原银行成立伊始，全省13家地方城商行进行的基础平台“系统大集中”，创下了全国银行数据迁移“合并最多、时间最短”纪录，科技金融的原始积累，组成了中原银行征战“全面数字化”的底色。

目前，中原银行提出的“科技兴行”三年战略——在2021年前，逐步实现业务模式和管理模式的线上化、数据化、智能化——既是应对国内外金融环境变化，也是部署乡村市场、解决金融产品落地痛点的顺势之举。

记得今年下半年，记者采访中原银行税单贷、政采贷、永续贷等信贷产品线上化时，对科技赋能作用印象深刻。据了解，中原银行目前通过自身开发，不断嫁接互联网资源的同时，仍在积极对接互联网科技巨头的云计算等技术，以提升综合科技开发能力。例如，中原银行即将与阿里合作的云咨询系统，将用AI完成90%的人工任务，预计6~8个月就能落地。

“科技兴行这件事，一定要从思想观念上、战略上深入理解。不要用传统的思维，而要用新思维去看待很多事。”

窦荣兴认为，作为地方性的城商行，发展空间毫无疑问要在一定区域之内，所以利用科技深挖现有市场是必行之路。互联网经济的兴起，移动金融的发展，让金融越来越摆脱了物理网点的束缚而走向虚拟，这也为中原银行对准小微、对准农村市场奠定基础。

据悉，中原银行已在河南乡村发展了3800多个惠农网点，存款规模达100亿元；下一步将推出普惠性质的农村理财和信贷产品，在部分乡村实现户户有授信，提升农村居民享受农村综合金融服务的获得感和便利性。

互联网、云计算让服务更“可得”，人工智能技术让银行更“聪慧”，大数据技术让风险更“可控”，区块链技术让业务更“可信”。窦荣兴说：“我们的探索一直没停止，相信半年以后，具体业务发展会有重大成果出现；通过2~3年的努力，实现由跟跑者到领跑者的迭代。”

“众览极观”——窦荣兴的办公室挂着这幅他钟爱的书法。“它讲的意思是：既要看得远，见识广博；又要钻得深，能得精髓。”窦荣兴向记者这样介绍道。

那大概也是他对中原银行最深的寄语。