全国政协委员窦荣兴：从“跟跑者”到“领跑者”

全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴

“广袤的乡村大地，迫切需要金融活水的深度滋润。在国家引导社会资本下乡的背景下，金融机构有责任扩大‘三农’领域金融服务范围，提高农业经营规模和农业生产效率。”全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴说道。

作为全国政协委员中为数不多的中小银行业委员，窦荣兴为今年全国两会带来了“金融机构如何更好助力乡村振兴战略”的提案。窦荣兴认为，金融科技的发展，给了中小银行“弯道超车”的机遇，中小银行应乘着乡村振兴的“东风”，努力拓展农村金融蓝海，从“跟跑者”成为“领跑者”。

“上网+下乡”实现“弯道超车”

在窦荣兴看来，人工智能、互联网技术、大数据、区块链、云计算等技术的产生和发展，对金融业是一个福音，特别是对中小银行来说，可以利用后发优势，借助新技术的应用和新商业模式的创新来颠覆传统银行模式，实现发展上的跨越。

作为一家在原河南省13家城商行基础上新设合并而成的地方性商业银行，中原银行走出了一条“上网+下乡”的“弯道超车”之路。

所谓“上网”，就是继续坚持“科技立行、科技兴行”，结合互联网发展趋势，不断完善科技信息系统，探索互联网金融服务新模式，大力发展移动金融、线上金融，加强线上营销体系建设，提升综合金融服务能力。

比如，中原银行开发的“永续贷”线上化产品，颠覆传统信贷流程，通过第三方数据平台进行用户画像，放款速度缩短到最低一天，上线仅一年半就为客户提供资金249亿元。

而“下乡”则是积极进行机构下沉，加快县域支行、乡镇支行、村镇银行、助农取款点“四位一体”渠道体系建设，把优质的金融服务和先进的金融产品、金融工具推广到广大县域、村镇，填补农村金融服务空白，抢占农村金融市场蓝海。

防范治理结构风险

如何在新时代的背景下突出中小银行核心竞争力，在窦荣兴看来，除了找准自身的比较优势外，还要防范治理结构方面的风险，特别是要设计好股权结构，形成相对集中、相对分散、相互制约的股权结构。

在优化股权结构方面，中原银行积极引入战略投资者，推进市场化改革，并采用“天坛式”股权结构设计。“第一层是基础股东，即原有13家城商行的股东；第二层是主要股东，是指新引进的占比大于2%的股东；第三层是战略股东，可以进入董事会，但最大股份不超过9%。”窦荣兴认为，这种架构既可避免一股独大，又可避免过于分散，保证了团队运作的市场化程度。

窦荣兴告诉我们，2014年成立中原银行，是河南省委、省政府经过长期谋划、反复比较、深入研究，从加快推进中原崛起河南振兴的战略高度所做出的重大决策。不但标志着河南省金融体制改革迈出重要一步，也是地方法人银行机构处置历史包袱、化解金融风险、实现可持续健康发展的必然选择。

“在这13家城商行基础股东中，有5家是评级在四级以下的高风险行，不良资产率高，管理混乱。”窦荣兴坦言，然而不破不立，按照河南省委、省政府的要求，中原银行坚持深化改革，全面推进市场化、去行政化，不断完善治理结构，使企业成为了真正的市场主体。

如今，中原银行资产及存贷款规模快速增长，经营效益显著提升，资产质量控制良好，各项指标均符合监管要求，成功跻身全国优良银行序列。

为乡村振兴出把力

作为新一届全国政协委员，窦荣兴既感到光荣，又深知责任重大。

“在当前国家实施乡村振兴战略的大背景下，诸多金融机构把推动乡镇、农村经济建设作为发展重点。金融服务的下乡，类似于公路下乡、通讯下乡，属于软实力下乡，对当前乡村振兴战略的实施有着重要意义，特别是当前随着互联网技术、大数据风控技术的快速发展，为金融服务打通农村‘最后一公里’创造了良好条件。建议监管部门支持乡镇网点的设立，通过绿色通道鼓励金融机构积极深入乡镇、农村开展金融服务。”窦荣兴在提案中建议。

找一个小切口，深入研究，才能解决大问题。窦荣兴说，他与多位金融界的委员有一个“五年之约”，就是在未来的五年中，他们都要围绕“金融服务乡村振兴”这一题目，进行深入的调查研究，提出更多有价值的建议。