广发银行郑州分行以案说险：警惕账户租借，守护资金安全

一、案例简介

客户小张在网络社交平台上结识了一位自称从事外贸生意的“朋友”。这位“朋友”表示，因业务资金周转需要，短时间内借用小张的账户进行资金过渡，并承诺给予丰厚报酬。小张想着只是短期借用，又能轻松获利，便心动了，没有过多思考就答应了对方的请求。

小张按照“朋友”的要求，将自己的银行账户信息及手机验证码等提供给了对方。起初，一切看似正常，资金在账户中快速进出。然而没过多久，小张就接到了银行的电话，告知他的账户交易存在异常。同时，公安机关也联系了小张，原来他的账户被用于电信诈骗资金的转移，已成为涉案账户。 小张这才意识到问题的严重性，懊悔不已。他不仅面临着账户被管控的困境，还可能因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被追究法律责任。尽管小张声称自己并不知晓对方的违法用途，但根据相关法律法规，将银行账户租借他人使用，一旦涉及违法犯罪活动，账户出借人需承担相应法律后果。

二、风险解析

1.法律风险：根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及相关法律法规，出租、出借、出售银行账户属于违法行为。若账户被用于电信诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，账户持有人可能会被认定为共同犯罪或帮助犯，面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、管制以及罚金等。即使租借者本人没有直接参与犯罪，仅仅提供账户也可能被视为共犯，承担相应的法律责任。 2.资金和财务风险：租借账户可能被用于非法转账或盗刷，导致账户持有人资金损失或经济纠纷。将账户租借他人，账户持有人对资金的流向和使用失去控制。出借人无法保证租借人不会挪用账户资金，或利用账户进行其他欺诈行为，导致账户内资金遭受损失。即便最终能够证明自己的清白，追回资金也可能面临诸多困难和繁琐的法律程序，耗费大量的时间和精力。

三、温馨提示

为保护您的账户安全和合法权益，广发银行郑州分行建议您：

1.增强法律意识，了解账户管理相关法律法规，不参与任何可能违法的金融活动。

2.保管好个人账户信息，包括身份证、银行卡、U盾、手机验证码等，不向他人透露。

3.拒绝任何形式的账户租借请求，不轻信"短期借用"、"无风险获利"等说辞。

4.严格按照账户用途使用，避免参与可疑交易。

5.定期查看账户交易明细，及时发现异常交易。如发现账户异常，请立即联系银行并报警。

6.如有疑问，可随时咨询银行工作人员或法律专业人士。