近日，中信银行郑州分行辖内多家网点，凭借敏锐的风险识别能力、扎实的专业素养以及高效的警银联动机制，连续拦截多起电信网络诈骗案件，挽回群众资金损失近25万元，并协助警方抓获诈骗嫌疑人，以实际行动筑牢金融反诈防线，彰显了国有金融机构的责任与担当。
识破“扶贫款”骗局，柜员警觉挖出背后陷阱
9月11日，中信银行商丘分行营业部上演了一场惊心动魄的“反诈阻击战”。当天下午临近下班，一名老年女性客户前来办理转账业务，其神情紧张、举止异常，立即引起了一线柜员的高度警觉。经细致问询后发现，客户计划将资金转入本人他行账户，并出示了所谓“扶贫款申领APP”及虚假借款协议。
凭借丰富的反诈经验，网点会计经理迅速判断客户极有可能被诈骗分子深度洗脑，正被利用协助转移涉案资金。银行工作人员随即耐心开展反诈宣教，逐条揭露诈骗套路与虚假材料的漏洞。经劝导，客户终于醒悟，并告知有人以申领扶贫款为诱饵，要求其协助划转资金，目前嫌疑人正在网点外等待接头。
险情刻不容缓，网点第一时间对接睢阳区反诈中心上报线索，并同步启动警银联动应急处置。为精准锁定目标，工作人员更换便衣在网点周边摸排蹲守，实时向警方推送线索。
在客户与嫌疑人接头瞬间，布控民警果断出击，将诈骗嫌疑人当场抓获，彻底阻断了15万元涉案资金外流。事后，反诈中心民警对中信银行员工高度的风险敏感度、专业的处置能力和高效的协同配合给予了高度肯定，并出具表扬信。
精准识别异常交易，5万元被骗资金全额保全
无独有偶，9月16日，中信银行南阳分行也成功拦截了一起电信网络诈骗。一名客户前来办理5万元同名跨行转账业务，虽声称资金用于日常消费，但系统弹出的风险预警及工作人员的进一步核实，让这起诈骗浮出水面。
工作人员发现，该笔资金为当日刚入账款项，银行卡为一周前在他省开立，而客户户籍非河南本地，自称近期抵达南阳做装修生意。这种异地开卡、异地用卡、短期大额转账的异常行为，高度契合涉诈交易特征。工作人员立即启动风险处置预案，并同步对接反诈中心。就在此时，反诈中心传来关键反馈：该笔资金正是涉案被骗资金。随后，民警到达网点并成功抓获涉案嫌疑人，5万元涉诈资金被全额拦截。
揪出“同舟共济”APP骗局，可疑资金拦截刻不容缓
9月24日下午，中信银行洛阳分行也凭借敏锐的“鹰眼”阻截了一起诈骗。一名异地客户持异地新开卡，到柜面办理同户名转账业务，金额4.99万元。柜员在尽职调查中发现多项疑点：账户为异地新开户、资金来源存疑、客户无法提供交易对手联系方式、租赁合同疑似造假、且手机内安装有可疑APP。
面对高度集中的风险点，柜员果断暂缓业务并上报，会计经理迅速启动反诈应急预案，联动属地公安机关出警处置。经警方现场核查，确认客户手机内安装的“同舟共济”APP涉嫌电信诈骗，聊天记录中充斥着“扶贫、验资、指导银行办理业务步骤”等典型诈骗话术。民警当场固定证据并将当事人带走调查。
从识破“扶贫款”骗局，到精准识别异常交易，再到揪出可疑APP陷阱，这三起成功拦截案例，充分检验了中信银行郑州分行一线员工的风险甄别能力与警银协同作战的实战效能。未来，中信银行郑州分行将持续强化一线员工反诈识诈能力培训，常态化开展风险案例复盘，不断深化警银联动协作机制，从源头堵截电信网络诈骗资金通道，全力守护公众金融财产安全。
（供稿：罗婉琪 陈伟宁 康董彪）
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