广发银行郑州分行以案说险：“折扣代缴”暖气费背后的洗钱骗局

案例简介：

供暖季前夕，市民陈女士在小区业主群看到邻居转发的“9折代缴暖气费”广告，称“内部渠道对接热力公司，稳赚不亏”。陈女士正好需要缴费，便主动联系了对方。

对方让陈女士提供家庭住址和暖气户号，承诺“24小时内到账可查”，并要求通过微信转账至私人账户。陈女士虽有犹豫，但看到群里陆续有人晒出“缴费成功截图”，便转了2520元。次日，她登录热力公司官方公众号查询，显示“缴费成功”，悬着的心彻底放下。

然而一周后，陈女士突然接到热力公司电话，称其账户内的采暖费来源于涉诈赃款，已被公安机关依法冻结，需重新补缴费用否则将影响供暖。她急忙联系代缴方，却发现对方已拉黑好友，群内不少邻居遭遇了同样的情况。最终陈女士不仅损失了2520元，还得重新缴纳全额暖气费，追悔莫及。

诈骗套路拆解：

1. 低价诱饵引流：以“8折-95折”“内部渠道优惠”为噱头，利用用户贪小便宜的心理，通过业主群等社交平台传播，吸引目标人群。

2. 虚假信任背书：安排“群托”晒缴费截图，编造“热力公司合作代理”身份，用表面“安全”的模式降低用户警惕性。

3. 洗钱闭环操作：收取用户钱款后占为己有，再用电信诈骗等非法所得的赃款，通过电子渠道为用户充值暖气费，既骗取资金又完成赃款“洗白”。

案例启示：

1.拒绝“低价代缴”诱惑：热力费实行政府统一定价，官方不会通过非正规渠道推出“折扣优惠”，凡是标榜“内部渠道”“打折代缴”的均为骗局。

2.认准官方缴费渠道：务必通过热力公司营业厅、官方APP、合作银行等正规途径缴费，这些渠道受严格监管，资金安全有保障。

与传统缴费诈骗不同，该骗局以“真实到账”为伪装，突破了“没缴费就是骗局”的常规认知，隐蔽性极强。更严重的是，受害者会在不知情中成为犯罪链条的一环，面临账户被冻结、服务被关停的风险，后续维权举证难度极大。若对缴费信息有疑问，应直接拨打热力公司官方客服热线确认，遭遇诈骗后，请立即保存聊天记录、转账凭证，拨打110或96110报案。