广发银行郑州淮河路支行以案说险： 警惕“杀猪盘”虚假投资骗局

一、案例回顾

近日，一对夫妻来到某支行营业网点申请办理非柜面业务提额。当柜员询问提额用途时，丈夫仅以额度不足简单回应。随后，柜员通过查询账户流水发现异常：该账户自开户以来，从未进行过非柜面转账操作，却频繁出现不同账户经支付宝等渠道转入资金，且次日客户便在柜台取现，每笔金额均在千元左右。凭借敏锐的职业嗅觉，柜员立即启动柜面审查流程。原来，客户在网上下载了一款名为“中国三农”的APP进行“投资”，每次入账后都能获得所谓的投资返利，其后通过APP绑定其妻子的银行卡，提现后到柜台取现。

为守护客户资金安全，银行网点工作人员当即对夫妻二人名下账户限制非柜面交易，劝导客户将涉诈APP内剩余的款项及时提现。同时，迅速上报总行反诈专班，并对客户开展反诈宣传，引导其下载“国家反诈中心”APP。

二、案例分析

“杀猪盘”虚假投资类网络诈骗作为新型网络犯罪的典型代表，呈现出显著的集团化、专业化、信息化特征，犯罪手段与套路不断迭代升级，受害群体也在持续扩大。诈骗分子往往先搭建虚假投资APP，以小额高回报吸引受害者试水，获取信任后，再诱导其加大投入。一旦受害者投入大量资金，平台便会以各种理由拒绝提现，或是让账户资金瞬间“蒸发”，使受害者血本无归。

三、风险提示

1.远离非正规渠道推荐的投资理财APP。在选择投资渠道时，务必通过正规金融机构或官方应用商店获取相关信息，切勿轻信网络广告、陌生人推荐的投资平台，避免落入“杀猪盘”陷阱。

2.谨记“不轻信、不透露、不转账”的三“不”原则。面对陌生人的投资邀请、高额回报承诺，要保持清醒头脑，绝不轻易透露个人身份信息、银行卡密码等敏感信息，坚决拒绝向陌生账户转账或进行线下现金交易。

3.加强对中老年群体的反诈宣传。中老年人群体是诈骗分子的主要作案目标，家庭成员要定期向他们讲述电信诈骗常见案例，普及反诈知识，打好“预防针”，帮助他们提高警惕，筑牢反诈防线。

温馨提示：天上不会掉馅饼，高回报往往意味着高风险甚至骗局。请广大民众提高警惕，保护好自己的“钱袋子”。