洛阳银保监分局“四个聚焦”，推动小微企业金融服务高质量发展

2021年以来，洛阳银保监分局认真贯彻落实上级决策部署，从“从实部署、从强联动、从优服务、从严督导”四个方面持续发力，推动全市银行业金融机构加大小微企业信用贷款投放力度，持续缓解市场主体融资困难，取得了阶段性成效。截至一季度末，全市银行业机构小微企业信用贷款余额157.65亿元，同比增加76.96亿元，同比增长95.38%，高于各项贷款同比增速83.36个百分点，其中银税合作信用贷款同比增长50.49%。

聚焦“从实”部署，落实小微“两增”考核目标。一是保持战略定力。继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。要求全市各法人银行业机构实现“两增”（即普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平），按时完成全年制定的普惠型小微企业信贷计划；引导全国性商业银行分支机构积极争取总行信贷资源倾斜，高质量完成上级下达的普惠型小微企业信贷计划。二是弥补短板弱项。及时做好补短补缺工作。引导各银行业金融机构在制定或向下分解小微企业信贷计划时，对业务基础薄弱的分支机构倾斜安排任务，加大相对落后县域倾斜投放，压实帮扶当地小微企业发展的责任。三是着力构建差异化金融服务格局。在努力完成普惠型小微企业信贷任务目标的前提下，引导全国性商业银行分支机构要发挥服务小微企业带头作用，继续发挥科技、资源优势，着力聚焦小微企业融资供给“空白地带”，主动啃“硬骨头”，全力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量较2020年有明显提升。地方法人银行业机构充分把握“地缘、亲缘、人缘”的软信息优势，利用自身服务半径短、反应速度快、网点分布密、业务人员多、联系地方紧的特点，积极开发符合区域或市场特点的线下产品，筑牢本地小微企业客户基础。

聚焦“从严”的督导，力促信用贷款政策落地见效。一是加强监管引领，做好窗口指导工作。洛阳银保监分局建立起“按月进行通报、按季专项督查、嵌入现场检查、深入企业调查”相结合的工作机制，对进度慢、占比高、波动大的机构及时采取措施，持续督促各机构将工作的重心转移到对小微企业的金融支持上来。二是加强监测分析，及时做好监管提示。建立专项监测机制，按月监测、按月通报小微企业信用贷款投放情况，持续跟踪小微企业信用贷款投放进度，督促各银行加大投放力度。三是强化后续监测，坚持资金投向真实合规。要求各银行业机构加强对小微企业贷款资金流向监测，做好贷中贷后检查，强化内控合规管理，严禁虚构小微企业贷款用途“套利”，防止利用空壳公司或“房抵贷”业务等套取低成本信贷资金流入资本市场、房地产等调控领域，同时防范对优质小微企业过度授信的“垒小户”风险，确保政策红利送达最急需的市场主体。

聚焦“从优”的服务，全方位提升信用贷款服务效率。洛阳银保监分局积极指导全市金融机构准确把小微企业信贷需求特点，“因地制宜”创新信贷服务模式，全面提升金融服务效率。目前，国有大型及股份制商业银行普遍推广线上信用贷款产品，法人机构创新推出“税银贷”、“税银快贷”、“薪金贷”、“地摊贷”、“党员先锋贷”、“装修贷”、“车位贷”等多款信用贷款产品，信用贷款投放能力明显提升。同时，各金融机构积极通过无还本续贷等方式，简化业务流程、缓解企业资金压力，信贷服务的精准度和有效性得到明显提升。如工商银行积极推广“税务贷”、“电e贷”等产品，受到了广大小微企业欢迎，工行“税务贷”信用贷款余额2.37亿元，较年初新增1.08亿元，惠及200余户小微客户；建设银行积极推行“云税贷”、“云义贷”、“云电贷”等十多个产品，单户贷款额度最高为200-500万元不等，年利率目前在4%-5%之间，为广大小微企业提供了金融支持。

聚焦“从强”的联动，凝聚好“几家抬”工作合力。通过银企对接会、政策宣讲会、联合督查及专题汇报等形式，加强同地方政府相关部门的沟通联系，在加强沟通的同时，为全市金融机构争取地方政策支持，2016年至今全市陆续出台了企业还贷周转金、政策性融资担保、贷款风险补偿等相关补助政策。以会同市金融局共同开办的企业还贷周转金为例，自开办以来，累计办理还贷周转金10100笔，周转金额约达485.1亿元，政府资金累计周转量约达194倍，为企业直接节约融资成本6.8亿元以上，确保了重点企业资金链不断裂，化解了银行贷款逾期风险，维护了地方金融生态稳定。