新年郑州首套房贷调查：额度相对宽松 利率普遍上涨

进入2018年，房地产市场出现“一紧一松”新格局。

“松”的是，多地限购限贷政策的变化再次成为关注的焦点。比如近期兰州、南京、厦门以及合肥等地陆续公布调整房地产调控政策，被市场解读为有“松绑”迹象。

而房贷“紧”的局面，则延续了年前态势。

1月9日，从广州、上海等地调查发现，多家银行机构房贷利率上扬。比如广州区域内，首套房贷利率最高已上浮至20%。此前一直低调的外资行近期也加快了提价步伐，首套房贷上浮至基准之上，达到1.05倍。此外，“放贷大户”工、农、中、建、交五大行目前的首套房贷也都在1.05倍之上，其中建行最高达到1.1倍。

另外，上海地区很多银行的房贷利率在基准利率的基础上有5%-10%的上浮。利率折扣方面，去年9折的主流利率折扣已经难觅踪影。

“最低的都是九五折了”，1月9日，邮储银行上海地区一位贷款人士表示。

房贷趋紧延续

去年年初购房还享受8.5折利率优惠的张先生在接受21世纪经济报道记者采访时，很庆幸地表示：“幸亏买得早，要不然现在贷款利率这么高，负担很大。”

2017年以来，房贷利率是一步一个台阶，多次出现上调。以广州区域为例，大行最早是在2017年4月1日开始上调，当时工、农、中、建、交五大国有银行就将广州地区的首套房贷利率优惠从8.5折上调至9折。三天后的同年4月5日，招商银行也决定上调广州地区的首套房贷利率优惠至9折。其他股份制银行的动作更快，民生银行、浦发银行、中信银行、兴业银行早在去年3月就开始动手上调广州首套房贷利率优惠，从8.5折上调至9.5折。

随着利率上调通道被开启，首套房贷的利率几乎每个月都处于变动之中。根据360统计，目前除了华润银行还能给到首套9折的利率之外，其余已经全部在基准之上。而民生银行则直接显示“暂无额度”。

此前动作一直稳定的外资银行此次也加快提价步伐。汇丰银行目前首套房利率上浮5%，二套上浮15%；而在2017年8月15日之前，汇丰银行首套房的房贷最低利率还可以拿到9.3折。渣打银行和东亚银行则上浮得更高，首套房贷利率升至1.1倍，二套房则是1.1倍和1.2倍。

调整幅度较大的是光大银行和浦发银行，不论是首套还是二套房，目前利率一律上浮20%。

“虽然过了年，理论上流动性没有过年前那么紧张，但实际操作中，由于此前积累的项目没有消化完，因此资金并没有想象的宽裕。不要看目前上浮了不少，但是想要贷到款也并不容易。” 另一家股份制银行的负责人表示。

“从去年开始，房价倒是相对稳定，没有出现大幅上涨，但是利率却是一调再调，对于我们这样的刚需购房者来说，造成了很大的压力。一套价值400万的房产，首付3成，贷款7成，按照20年进行每月等额还款，利率如果从8.5折提升到1.05倍，需要多支出40万左右的利息，对于普通家庭来说，这是不小的负担。”广州一名购房者对21世纪经济报道记者表示。

期望今年房贷利率水平有所下降的买房人，看来要失望了。进入新年，银行并没有搞房贷“大促销”，不仅对额度异常爱惜，首套房贷款利率上浮的趋势依旧。

从2016年底首套房贷款利率为基准利率的9折，到时下需要上浮20%，对于在郑州置业的刚需族来说，意味着100万元的贷款30年内要多还30余万元利息，月供也要多1000元。

消息

新年过后首套房贷款利率继续上浮

好不容易盼到元旦假期过完，打算买婚房的郑先生，拉着女朋友又去了几家售楼部转了一圈。“我们不是去看房子，而是去看贷款的。”郑先生说。有几个楼盘是他们去年看过的，户型、面积、位置、价格，他都熟稔于心，倒不是房子不合适，而是贷款利率太高了。

“我购买的是首套房，可是交行说利率最少上浮15%，其他的银行就直接说是上浮20%。”郑先生说，在他的概念里，房贷利率上浮，那是购买第二套房、第三套房才会有的事儿，怎么现在首套房贷利率也开始上浮？

售楼部的客户经理看他诚心购房，就让他回去再考虑一下，并特别提示，可以元旦后再来问问，看看房贷利率有没有松动。

元旦过后，各种首套房贷款利率继续上浮的消息却甚嚣尘上。与去年年底相比，唯一的优点是，很多银行回复郑先生，尚有额度，但利率却没有什么商量的空间。

市场

多家银行贷款利率上浮20%

其实不只郑州，这轮房贷利率上浮可以说刷遍了全国的房贷圈。即使是利率水平在全国比较低的一线城市，也刷出了首套房贷款利率上浮的消息。广州元旦后首套房贷款利率水平为基准利率上浮5%；而被誉为全国十大房贷利率最低城市的北京，首套房贷款利率在去年9月份全面回归基准之后，目前上浮10%是主流，部分银行则上浮20%到40%。融360平台上的数据显示，郑州目前首套房贷款利率在基准利率水平上上浮20%。

不仅利率上浮水平居高不下，银行也没有拿出大量额度回馈贷款客户。“额度的情况比年底好些，‘停贷’的情况不会出现。”工商银行个贷部门工作人员告诉河南商报记者，年初有集中房贷的情况，但今年国家对楼市的宏观调控政策没有什么变化，恐怕没有银行会随意“挥霍”额度，而会把额度放在每个月，确保有需求的客户可以正常放款。

招商银行房贷部门工作人员也告诉河南商报记者，虽然利率上浮继续，但购房者不需要恐慌。“目前贷款额度基本够用，正常申请可以得到贷款，只是放款速度可能不是特别快。”目前首套房贷利率上浮的这个水平，从全国和历史水平看，已经算是比较高了，继续大幅上浮的可能性不大，毕竟要考虑贷款人的承受能力。

费用

百万贷款还30年每月多还1000多元

限购、限贷、限价……在过去的一年里，楼市经历了政府一系列调控的“组合拳”，对购房者、贷款资质条件的层层收紧，让部分投资客从郑州楼市中逐渐退去，主流的买家成了在郑州工作和生活的刚需族。

但首套房贷利率，却“芝麻开花节节高”，从2016年下半年的9折到现在上浮20%，这让刚刚看好房子的刚需族感叹，买房子依然没那么简单。

“房贷利率上涨后，我要多支付利息，就算房价不涨，我也吃不消。”一年多都在各种看房的高先生说，政府限购、限贷之后，房价确实涨得慢了，他带着家人看了三次的西四环的某楼盘，这一年多时间，也就是从每平方米11000多元涨到每平方米13000多元。

他看上的115平方米的三房，现在总价涨了25万元。不仅如此，若是现在贷款七成、还款30年来购买这套房子，由于贷款利率至少上浮20%，在等额本息的情况下，他每月要还款6214元，支付利息总计118.7万元。若是可以按照之前9折利率贷款，他可以少还33万元利息，每月还款额5000多元，相当于少了1000多元的月供，对他这样的普通工薪家庭来说，是一笔不小的开支。

“孩子上一个普通的幼儿园，一个月的费用也要2000元。”他说，打折还是上浮，这中间的差价对他来说就是孩子一半的上学费用。

看法

想要房贷利率回基准楼市还要继续降温

2013年，限购、限贷之后的郑州楼市，也经历了一波贷款利率上浮。“我2013年在新郑龙湖购买的首套房，房贷利率上浮了15%。”郑州市民王先生说，由于担心房价再涨、利率再上浮，他当时急匆匆地和售楼部签订了购房合同并办理了贷款。

不过，没想到的是，进入2014年，虽然限购限贷没有解禁，房贷利率却回到了基准。“感觉挺亏的，当时我们几个朋友一起买的房，贷款利率都是上浮10%到15%，看人家后来买房的人签的是基准利率甚至是9折。”他说，所以也不能听卖房的客户经理忽悠，毕竟贷款利率上浮一旦签下，无论基准利率怎么变化，还款的二三十年都要承担这个成本。

到底什么时候房贷利率能下降？银行业人士分析，主要看两个指标。首先是国家的宏观调控政策，目前美联储加息，国家也对楼市定向加息，房贷利率就被随之推高，如果基本面有松动，对房贷利率下行是有促进作用的。

在近日召开的全国住房城乡建设工作会议上，住建部部长提出，2018年要抓好房地产市场分类调控，针对各类需求实行差别化调控，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。市场普遍认为，这对购买首套房的刚需族来说，应当是可以期待的利好。

另外就是楼市的热度。“在利率市场化的情况下，银行房贷利率上浮，根本原因还是房贷需求量大，银行资金额度紧张。”建设银行房贷部门人士说，因此，首套房贷想要恢复基准利率，楼市就必须进一步趋冷。但从郑州楼市目前的情况来看，仍旧需要时间。（综合信息来源于21世纪经济报道、大河网、河南商报等媒体）